Optar por um empréstimo com imóvel em garantia representa uma alternativa para quem enfrenta desafios na obtenção de crédito com taxas de juros razoáveis. Não basta apenas oferecer o imóvel como garantia; é essencial passar pela aprovação na análise de crédito, realizar a avaliação física e jurídica do imóvel oferecido em garantia, e ter o cadastro aprovado. Contudo, essa modalidade se destaca como uma excelente opção, oferecendo as melhores condições de contratação do mercado.
Para compreender melhor o funcionamento desse tipo de empréstimo e identificar suas vantagens e riscos, acompanhe este post! Você também obterá informações sobre como essa modalidade opera na Rodobens. Boa leitura!
O que é o empréstimo com imóvel em garantia?
Ao solicitar um empréstimo, a instituição financeira procura garantias de que o compromisso será honrado e as prestações serão pagas pontualmente. Quem possui um imóvel pode utilizá-lo como forma de garantia, desde que a instituição ofereça essa opção de crédito.
Essa modalidade também pode ser denominada home equity, termo equivalente a “casa e patrimônio”. Trata-se de uma das opções mais versáteis para aquisição de crédito no Brasil.
O imóvel fica vinculado ao banco por meio de alienação fiduciária, com uma anotação no documento impedindo sua transferência para outro titular. Após a quitação do empréstimo, essa restrição é removida, e o bem volta a estar disponível para o proprietário.
Além das operações normais de financiamento imobiliário, existem opções de refinanciamento, em que um imóvel quitado é oferecido como garantia para um novo empréstimo.
Por que essa modalidade tem ganhado popularidade no Brasil?
Em meio à crise econômica, as pessoas têm recorrido cada vez mais a essa modalidade, que oferece juros acessíveis e prazos de pagamento mais extensos.
Contrariando a lógica histórica brasileira, em que os bens imóveis são vistos como garantia de segurança, essa tendência tem se mostrado uma estratégia eficaz para a aprovação de crédito em diversas instituições financeiras.
O empréstimo com imóvel em garantia proporciona aos consumidores inadimplentes a oportunidade de:
- Recuperar-se economicamente;
- Realizar investimentos;
- Abrir negócios.
Para as instituições financeiras, a principal vantagem é a certeza de que não sofrerão prejuízos em caso de imprevistos. Algumas instituições ainda exigem um avalista pessoal, alguém que se responsabilize no lugar do devedor em caso de inadimplência.
Condições estabelecidas pelo Banco Central
Em julho de 2020, o Banco Central estabeleceu uma norma que permitia o uso de imóveis financiados como garantia em outro empréstimo. A nova regra permitia assegurar um novo empréstimo com um imóvel financiado como garantia, possibilitando dar a propriedade como segurança duas vezes.
Entretanto, algumas condições foram estabelecidas com base no valor do imóvel e no montante desejado para o empréstimo. A soma das duas contas não pode ultrapassar 90% do valor da propriedade, e a autorização do financiamento deve ser realizada pela mesma instituição bancária.
Vantagens e riscos dessa modalidade de crédito
A principal vantagem do empréstimo com imóvel em garantia é a redução significativa nas taxas de juros. Enquanto os juros do empréstimo pessoal sem garantias podem ultrapassar 900% ao ano, os do empréstimo com imóvel em garantia não chegam a 20%.
No entanto, há a limitação de negociar o bem durante o período do empréstimo. Não é possível vender ou trocar o imóvel, mesmo que surja a necessidade.
Qual a idade máxima para esse tipo de empréstimo?
Em linhas gerais, a idade máxima para solicitar um empréstimo com imóvel em garantia é de 80 anos e 6 meses. O tempo restante de vida do solicitante deve estar dentro do período de financiamento estipulado.
Por exemplo, uma pessoa com 60 anos só pode pedir um financiamento com duração de até 20 anos e alguns meses. O financiamento imobiliário não pode ser parcelado por mais de 35 anos, equivalente a 420 meses. Para obter a liberação de um crédito com o prazo máximo, a pessoa deve ter no mínimo 45 anos.
Cuidados ao oferecer um imóvel em garantia
Como toda transação financeira, é crucial tomar precauções ao solicitar um empréstimo com imóvel em garantia. Aqui estão alguns cuidados essenciais:
- Planejamento financeiro: Faça um planejamento financeiro detalhado para evitar dificuldades no pagamento das prestações. Evite o consumo por impulso e mantenha as finanças sob controle.
- Reserva financeira: Mantenha uma reserva financeira para lidar com emergências, como despesas médicas ou perda de emprego.
- Evitar novas dívidas: Durante o pagamento do empréstimo, evite assumir novas dívidas para garantir que o orçamento permaneça equilibrado.
- Pagamento em dia: Priorize o pagamento das mensalidades para evitar a execução da dívida em caso de atraso. Cada instituição possui regras próprias, e parcelas em atraso podem resultar na execução da dívida.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóveis da Rodobens?
O empréstimo com garantia de imóvel da Rodobens oferece financiamentos a partir de R$50 mil, permitindo que você mantenha sua casa ou apartamento de forma segura, sem a necessidade de vendê-los. Destacam-se as seguintes vantagens:
Taxa de juros
A principal vantagem é a redução significativa nas taxas de juros. A taxa de juros praticada é a partir de 1,07% ao mês, acrescidos do IPCA.
Prazo de pagamento
O empréstimo com imóvel em garantia da Rodobens permite prazos de pagamento estendidos. Você pode contratar um empréstimo com até 240 meses para pagar.
Valores para empréstimo
A Rodobens oferece um leque de valores entre R$ 50 mil e R$ 1 milhão para empréstimos com garantia de imóvel. O crédito está limitado ao valor do imóvel em garantia, podendo ser concedido empréstimos de até 50% do valor do imóvel.
Para contratar um empréstimo de R$ 1 milhão, o imóvel deve ser avaliado em, no mínimo, R$ 2 milhões. O valor mínimo do imóvel para essa linha de crédito é de R$ 200 mil.
A Rodobens, por meio de parceiros autorizados, disponibiliza esse tipo de empréstimo nos estados de São Paulo, Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul.
Em suma, o empréstimo com imóvel em garantia oferece uma solução financeira eficaz, proporcionando taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento flexíveis e valores consideráveis para quem busca recursos substanciais. Na Rodobens, essas vantagens se destacam, tornando essa modalidade uma escolha atrativa para quem procura crédito com garantia de imóvel.